天津市个体工商户、居民、农户和中小业信用管理暂行办法
天津市发展计划委员会
天津市个体工商户、居民、农户和中小业信用管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为促进我市城乡信用体系的建设,建立城乡个体工商
户、居民、农户和中小企业信用制度, 根据《中华人民共和国担
保法》、《贷款通则》以及中国人民银行下发的《农村信用合作
社农户小额信用贷款管理指导意见》和《农村信用合作社农户联
保贷款管理指导意见》，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称个体工商户、 居民、农户，是指在天津
市居住和经工商部门登记，有经营场地和一定经营规模的个体工
商户；无经营项目，只凭工薪、劳务收入的城市居民；从事农村
土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农户。
本办法所称中小企业，是指符合国家经贸委等四部门《关于
印发中小企业标准暂行规定的通知》 （国经贸中小企〔2003〕
143号）规定条件的中小企业。
第三条 本办法所称个体工商户、 居民、农户和中小企业小
额信用贷款，是指商业银行和农村信用社（以下简称商业银行）
依据个体工商户、居民、农户和中小企业在银行的信誉，在核定
的额度和期限内发放的不需抵押、担保的贷款。
下岗失业人员的信用评定适用于本办法。
下岗失业人员小额担保贷款管理适用于《天津市下岗失业人
员小额担保贷款管理实施细则》。
第四条 信用户要杜绝道德风险和信用风险， 防范和规避市
场风险和经营风险，按照诚实信用原则依法经营，按时偿还贷款
本息。
第二章 个体工商户、居民、农户信用等级评估
第五条 商业银行办理个体工商户、 居民、农户小额信用贷
款，应本着一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的原则，
为贷款人提供及时、方便的服务。贷款的发放，应坚持信贷资金
安全性、流动性、效益性的原则，根据实际情况，制定信贷计划，
适时调整信贷结构。
第六条 信用户评定的基本条件：
（一）居住在社区、自然村等一定的区域内；
（二）具有完全民事行为能力；
（三）信用观念强，资信状况良好，无拖欠贷款记录，未与
商业银行发生过经济纠纷；
（四）具备清偿贷款本息的能力；
（五）商业银行要求的其他条件。
第七条 信用户小额信用贷款的用途包括：
（一）商户经营的启动资金和流动资金；
（二）购置生活用品、改善居住条件、治病、子女上学等消
费类贷款；
（三）各类农业所需贷款；
（四）其他用途。
第八条 商业银行建立信用户评定制度， 并根据信用户个人
信誉、还款记录，以及所从事生产经营活动的主要内容、经营能
力、偿债能力等指标，制定具体的评定办法和标准。
第九条 商业银行应建立完善的信用户贷款档案。 信用户贷
款档案应当包括以下项目：
（一）姓名、身份证号码、住址、联系方式等；
（二）从事生产经营活动的主要内容、收入状况、家庭实有
资产状况等；
（三）还款的历史记录；
（四）所在社区、村委会等组织的意见；
（五）银行信贷经办人员意见。
第十条 商业银行要成立信用户资信评定小组， 资信评定小
组由银行负责人、信贷人员和具有一定威信的相关人员代表、信
用户代表参加。
第十一条 信用户评定步骤：
（一）信用户向商业银行提出信用评定申请；
（二）信贷人员深入有关居委会、村委会和农户调查了解信
用户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出初步的资信评定意
见，报资信评定小组；
（三）资信评定小组根据信贷人员及掌握的情况，按照信用
户信用评定指导意见，对申请人进行信用评定，确定借款人的资
信等级，核发贷款卡（证）。
第十二条 商业银行应根据信用户信用评估结果， 设定不同
的等级类别，并依此确定相应的信用贷款额度。
第三章 中小企业信用等级评估
第十三条 参加信用等级评估的中小企业应具备以下条件：
（一）财务制度健全，能够提供充分、准确的财务数据；
（二）有固定的经营场所，生产经营正常；
（三）具备借款资格、有历史数据可参考，或是在银行开立
结算账户一年以上的企业；
（四）商业银行要求的其他条件。
第十四条 商业银行可根据中小企业的非财务因素和财务因
素等内容，制定具体的评估方法和标准，对中小企业的信用等级
进行评估。
（一）非财务因素主要包括经营者、领导者自身情况，企业
目前状况以及企业信誉等。
（二）财务因素主要包括企业经济实力指标、资产结构指标、
经济效益指标和一些判断企业发展前景的相关比率等。
第十五条 商业银行应根据中小企业信用评估结果， 设定不
同的等级类别，并依此进行贷款决策。
第四章 信用联保体建设
第十六条 信用联保体， 是指经评定的个体工商户、居民、
农户和中小企业信用户，在商业银行或有关社会中介的组织协调
下，自愿组成并通过银行信用审查的联保组织。
信用联保体形成时，其成员应共同签署联保协议和承诺书，
并推选其中一个成员牵头，对内负责联保体有关事项的协商和组
织，对外负责与商业银行就联保体的有关事项进行接洽。
第十七条 本办法所称联保贷款， 是指商业银行对信用联保
体成员提供的贷款。
第十八条 联保贷款的基本原则是多户联保、 按需贷款、到
期还款、强化管理、控制风险、共同发展。
第十九条 申请联保贷款应具备下列条件：
（一）在工商行政管理部门登记、注册，具有独立法人资格
且合法存续的，或本办法第二章所适用的个体工商户、居民和农
户；
（二）从事符合国家政策规定的经营活动，贷款用途符合国
家产业政策；
（三）有较好的经济效益，具备一定比例的自有资金，偿债
能力较强；
（四）信用好的成员比例应达到商业银行规定的比例；
（五）守合同、重信誉，无不良信用记录、有较高资信等级；
（六）具有良好的财务核算基础和完善的管理规章制度；
（七）在贷款银行开立基本账户或个人账户。
第二十条 牵头成员负责组织借款人自愿组成联保体， 由商
业银行评定信用等级。
第二十一条 参加信用联保体的成员应负有如下责任：
（一）贷款应用于符合国家政策规定的经营活动；
（二）联保体成员对其他借款成员的贷款债务承担连带保证
责任，在借款人不能按期归还贷款本息时代为偿还；
（三）联保成员在还清所欠贷款本息的前提下，可以自愿退
出联保体。
第二十二条 贷款用途包括：
（一）用于生产、经营的短期流动资金贷款；
（二）用于扩大生产规模，更新设备、技术改造的中长期固
定资产贷款；
（三）个体工商户、居民、农户的小额短期贷款；
（四）其他贷款。
第五章 信用共同体建设
第二十三条 信用共同体， 是指由商业银行或有关社会中介
组织、联保组织代表及相关人员等多方组成信用商户评审小组，
并承诺各自权力、责任和义务，共同评定社区内商户信用等级，
由若干信用等级较高的联保体共同组成的信用共同体。
第二十四条 信用共同体的评定对象是指以信用好的联保体
为单位建立的信用共同体。
第二十五条 评定信用共同体的条件：
（一）信用联保体贷款无逾期、欠息现象；
（二）信用好的成员比例应达到商业银行规定的比例；
（三）信用共同体的管理人员负责对逾期、欠息商户进行清
理。
第二十六条 商业银行根据对信用共同体的等级评定， 确定
对各信用共同体的信用贷款额度。
第二十七条 信用共同体的评定程序：
（一）建立组织机构；
（二）现场调查；
（三）提出初评意见；
（四）在所在的社区内张榜公布；
（五）评定委员会评定；
（六）签定合同、授信额度、核发信用贷款卡（证）。
第六章 贷款的发放及管理
第二十八条 商业银行可根据信用户、 信用联保体、信用共
同体的信用评定等级，核定相应等级的信用贷款限额，发放贷款
卡（证）。贷款卡（证）以信用户为单位发放，一户一卡（证）。
信用户不得将贷款卡（证）出租、出借或转让。
第二十九条 持有贷款卡（证） 的信用户，在约定的期限和
额度内可以凭贷款卡（证）、户口簿或身份证到银行办理贷款。
第三十条 信用联保体和信用共同体成员贷款时按借款额的
一定比例设立信用联保风险金，风险金存入贷款银行开立的专用
账户上。
贷款发放后，牵头成员或管理人员应协助贷款银行管理好贷
款，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况，发现有违
反联保协议的情况，及时通知贷款银行并积极协助收回贷款，同
时会同贷款银行对失信成员提出批评、警告直至取消其联保体成
员资格。
第三十一条 商业银行可根据借款人的资信状况、 贷款风险
系数、行业的优劣，按照中国人民银行规定的贷款利率确定相关
贷款的利率。
第三十二条 贷款发放后， 信贷人员要经常深入信用户、信
用联保体、信用共同体，了解和掌握他们生产经营情况和贷款使
用情况，加强贷款的监督、检查。定期向资信评定小组提供真实、
可靠的考察材料。
第三十三条 商业银行应定期对已评定的信用户、 信用联保
体、信用共同体的信用等级进行动态检查、评定和管理。
第三十四条 商业银行应根据实际情况制定有关奖惩措施。
第七章 附 则
第三十五条 商业银行可根据本办法制定具体实施细则。
第三十六条 本办法自发布之日起实施。
天津市发展计划委员会
二OO四年三月二十二日
国家教委办公厅关于印发《关于进一步加强内地西藏班工作的意见》、《内地西藏中学班（校）管理实施细则》的通知
国家教育委员会办公厅
国家教委办公厅关于印发《关于进一步加强内地西藏班工作的意见》、《内地西藏中学班（校）管理实施细则》的通知
1992年9月10日，国家教委办公厅
为了进一步提高内地西藏班（校）的办学水平，为西藏自治区的各项建设事业培养骨干力量，现将《关于进一步加强内地西藏班工作的意见》和《内地西藏中学班（校）管理实施细则》印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。在执行中如有与过去所发文件精神不符，以本通知为准。
附件：一、关于进一步加强内地西藏班工作的意见
二、内地西藏中学班（校）管理实施细则
关于进一步加强内地西藏班工作的意见
我国是统一的多民族的社会主义国家，西藏自治区是伟大祖国不可分割的组成部分。党中央、国务院历来十分重视西藏的经济发展和社会进步。在发展西藏教育事业方面采取了许多特殊措施，在内地创办西藏班，就是其中一项富有成效的工作。
内地西藏班，包括初中预备班、初中班、高中班和各类大、中专班等。自1985年创办以来，到目前在内地学习的西藏学生已达9000余人，今年已有第一批近千名高中和中专毕业生完成在内地学习的任务，除部分升入内地有关高等院校继续学习外，绝大部分毕业生已返回西藏参加各项建设事业。
几年来，内地西藏班在各级党委和政府的关怀下，通过内地办学单位广大教育工作者的辛勤努力，越办越好，已取得显著成绩，深受西藏各级干部和广大农牧民群众的欢迎和好评。实践证明，在内地为西藏办学，是党中央、国务院一项具有战略意义的决策，对维护祖国统一，民族团结将起到重要作用，利用内地较好的办学条件帮助西藏培养人才，有利于密切西藏同内地的关系，有利于西藏各项建设和对外开放，有利于学生的全面成长。
在内地创办西藏班的根本目的和任务，就是要利用内地学校的办学条件和师资优势，帮助西藏培养一批拥护中国共产党、拥护社会主义，自觉维护祖国统一、民族团结，具有初步的科学世界观和较扎实的科学文化知识以及一定的劳动技能的建设骨干，有效地促进西藏的改革开放、经济的繁荣和事业发展。
为了进一步办好内地西藏班，现提出如下意见：
一、理顺管理体制，加强对内地西藏班的领导
各地和各有关部门要按照中央有关智力援藏的要求各尽其责，共同办好内地西藏班：
1．国家教委是内地西藏班工作的宏观管理部门，主要任务是：会同西藏自治区党委和政府，制定内地西藏班发展规划，提出每年招生和毕业生分配的意见，加强同各地、各部门的联系，对内地各类西藏班工作进行调研评估，总结交流经验，帮助协调解决办学中出现的问题。
2．办有西藏班的有关省、直辖市、自治区政府和国家有关部委，要有专人负责，其主要任务是：负责本地区和本部门内地西藏班的管理和协调工作，帮助办班学校解决办学中出现的问题。
3．西藏教委是西藏自治区负责内地西藏班工作的主管部门，主要负责有关经费的分拨、藏文师资的选拔和派遣、组织学生进出藏以及配合有关部门处理有关事务和突发性事件，保证教育援藏工作顺利进行。
4．各地要选拔好内地西藏班的领导、管理干部和任课教师，建立一支政治和业务素质良好的内地西藏班师资队伍，以保证教学任务的完成。
5．为办好内地西藏班，各方面要密切配合，通力协作。国家教委、西藏自治区、各有关部门要加强联系，特别是西藏要加强同内地各办班部门的联系，减少中间环节，提高工作效率。
6．凡涉及改变内地西藏班的办学体制、方针政策等重大问题，须逐级上报，经国家教委批准后，方可实施。
二、搞好招生和毕业生分配工作，提高生源质量，安排好返藏学生
1．招生工作，既要坚持从西藏的需要出发，又要坚持德、智、体全面考核，择优录取，确保送到内地上学的生源质量。
2．为适应工作需要，国家教委成立内地西藏班招生工作领导小组，研究有关问题。下设办公室，与西藏自治区招生办共同负责内地西藏班大、中专招生和录取工作。
3．初中班要按计划招生，由西藏自治区招生办负责把关，严格按标准录取。在录取中，农牧民子女应占录取总数的70％以上。
4．每年内地西藏班初中毕业后的升学分流计划，经西藏自治区政府批准后，由西藏教委报国家教委。国家教委根据各省市内地西藏班的生源和高一级学校专业设置的情况，将会同国家计委、财政部向各办学省市、部门下达招生分流计划，通过省市、部门在本部门计划内予以落实。
5．大学本科、专科人才的培养，由西藏自治区各业务厅局每年向对口的国务院有关主管部委提出招生计划，纳入部委计划后，由部委报国家教委、国家计委，经批准后实施。招生工作统一由内地西藏班招生领导小组办公室组织。
6．内地西藏大、中专毕业生，一律返回西藏，由西藏自治区有关部门负责安排，内地不得截留。
三、加强管理，提高教育水平
1．要按国家教委的有关规定，认真加强德育工作。特别是加强爱国主义、坚持“一个中心，两个基本点”党的基本路线、艰苦奋斗和增强改革开放意识的教育，并寓德育于各科教学和各项活动之中。除按教学大纲的基本要求组织教学外，还要根据西藏学生的思想实际，补充一些有关西藏历史、地理和生物知识的课程，加强维护祖国统一、民族团结、西藏农奴翻身史、科学思想和无神论的教育。
2．内地西藏初中、高中、中专班（校）要创造条件，实行与汉族学生合校组织教育教学的办学体制，并在实验的基础上，逐步实行藏汉合班，以利于各族学生间增进了解加强团结。
3．要从西藏学生的知识基础和心理特点出发，充分发挥内地学校现有设施、师资、管理水平的优势，精心组织教学，不断提高教育教学质量。依据大纲的基本要求，从建设新西藏的需要出发，尽可能安排一些选修课和讲座，使学生经常了解西藏的新发展和建设的新成就，激发他们热爱西藏、建设西藏的感情；同时，组织学生参加必要的社会实践和劳动，使他们既学到较扎实的文化知识又懂得一定实用技术。对个别学习较差的学生，还要给予特殊的帮助，使之能跟班学习。各学校都要通过各种方式和措施，使每个西藏学生都能明确学习目的，增强信心，调动他们的内在动力，提高学习积极性，争做优秀学生。
4．对西藏学生既要给予关心和照顾，又要根据特点加强管理。逐步建立健全各项规章制度，使各项工作有章可循。本着“爱、严、细”的精神，加强学生行为规范的教育，使他们养成艰苦朴素的作风和良好的生活、学习习惯。今后，学生的人头经费由原来的完全包干，改为实行奖学金和助学金的办法发放，同时设立特困补助费，根据农牧民学生家庭的经济状况，给予适当的补助。
四、切实解决好办学经费，不断改善办学条件
几年来，国家和各省市、各部门为办好内地西藏班，投入了大量的人力、物力和财力，今后仍需继续做出努力。国家教委将会同有关部门进行研究，进一步明确内地西藏班有关经费的政策和标准。为进一步改善内地援藏办学的条件，“八五”期间，国家将每年安排一定数量的经费给予补助。学生的生活费和医疗费，将根据新的情况制定新的标准，经有关部门批准后执行。不足部分，由省、市政府和主管部委补贴。内地西藏中学班（校）的学生的生活待遇原则上按中专生对待。从事西藏班工作的教职工，由于工作量大，工资补贴应参照原教育部（56）计劳董字第30号文件和人事部、财政部人薪函（89）7号文件的有关规定执行，经费由省市政府和主管部委负责解决。
西藏建设，是国家社会主义建设的重要组成部分，支援西藏建设，办好内地各类西藏班，是贯彻中央指示的一项具体内容。各级政府、教育行政部门和办学单位，都要把这项工作当成自己的事情，坚持贯彻党中央、国务院的指示精神，树立长期办下去的思想，切实加强领导和管理，从组织领导、管理机构、办学经费、师资配备等方面给予充分的重视，不断提高内地西藏班的教育教学水平。
内地西藏中学班（校）管理实施细则
为加强内地西藏中学班（校）的管理，结合内地开办西藏中学班（校）的实际，特制定如下实施细则。
第一条 内地西藏中学班（校），要全面贯彻国家的教育方针和民族政策，为西藏培养拥护中国共产党的领导，热爱社会主义，维护祖国统一，坚持民族团结，德、智、体全面发展，初步具有科学世界观和立志献身社会主义建设事业的合格中学毕业生。
第二条 国家教委负责对西藏中学班（校）工作进行宏观指导、检查评估，制定有关方针、政策，会同有关部门作好协调工作。凡涉及办学体制、方针政策和招生计划等办学中的重大问题，必须逐级上报，归口国家教委批准后实施。
第三条 内地西藏中学班（校）由所在省市教委和西藏自治区教委双重领导，以所在省市教委领导为主。省、市教育部门要加强对西藏中学班（校）工作的领导，指定一位负责同志主管这项工作。
第四条 西藏自治区教委负责西藏中学班（校）的招生、进出藏的组织、经费分拨、派遣藏文教师等工作，并根据西藏的实际需要，提出内地西藏班毕业生分流的初步意见，报国家教委审批，并配合有关省市教委和协调小组解决办学中的有关问题。
第五条 为了利用内地的办学优势，内地西藏中学班（校）一般设在内地条件较好的学校，实行合校分班或合校混班组织教学，今后不再单独设校。西藏班的工作要纳入全校工作计划，统一管理，认真办好。
第六条 内地西藏中学班（校）的领导和教职工，要选派政治和业务素质好、责任心强、有奉献精神并有管理和教育经验的人员担任。西藏中学班（校）的教学工作人员要相对稳定。需要调整的教职工应由学校领导集体研究决定。西藏派到内地西藏中学班（校）的工作人员，应服从当地党委、政府的领导，在学校的统一管理下进行工作。
第七条 内地西藏中学班（校），要坚持社会主义办学方向，重视德育工作，有针对性地把政治思想工作寓于各科教学和校内外各项活动之中。政治课除按教学大纲要求组织教学外，还要根据西藏学生的思想实际，特别注意加强“一个中心，两个基本点”党的基本路线教育；增强西藏学生改革开放意识，加强藏民族起源、发展，汉藏民族团结史的教育；加强以拥护中国共产党、热爱社会主义祖国、维护祖国统一的爱国主义教育；加强行为规范、革命传统、自力更生艰苦奋斗和无神论的教育。
第八条 内地西藏中学班（校）要结合西藏学生知识水平的实际，按国家教委制定的中学教学大纲要求，制订教学计划。用汉语授课，同时加授藏语文。课程设置、教学内容和课时，可根据藏族学生的实际作适当调整，调整意见要报请当地教育主管部门批准后实施。并适当增加有关西藏乡土教材的内容。
第九条 凡拨给西藏中学班（校）的生活补助专项经费（包括生活、节日补助、慰问、服装等），要在校长统一管理下，专款专用，收支单独列帐核算，并将收支帐目和预算上报教育主管部门审核、批准，不得挪用挤占。
第十条 内地西藏班学生生活待遇、粮价补贴、户籍管理诸方面参照中专生的规定安排。努力创造条件，办好学生伙食，其生活费开支除西藏拨给一部分外，不足部分由所在省市财政补贴。补贴部分可根据学生的经济状况分等发放，并逐步推行奖学金制度。
第十一条 鉴于西藏学生在内地长年吃住在学校，教职工编制可视情况适当增加。工资补贴参照原教育部（56）计劳董字第30号文件和人事部、财政部人薪函（89）7号文件的有关规定执行。
第十二条 内地西藏初中班限招户口在西藏的各民族学生，凡勤奋学习、遵守纪律、品学兼优、学完小学全部课程、年龄在11－14周岁、身体健康的小学毕业生，均可报考。考试科目为藏语文、汉语文、数学三科，由西藏自治区教委负责命题和组织考试录取的工作。按照招生规定，坚持德、智、体全面考核择优录取。每年录取的新生中，农牧民子女应占70％以上。内地西藏高中班从内地初中班毕业生中每年择优录取250～300名入学学习。
第十三条 凡报考内地西藏中学班的学生，必须按体检要求，在县以上医院进行全面身体检查，严格进行肝功化验和胸肺透视。体检表须由县以上医院医生签署意见，医院盖章后有效。体检不合格者，不能录取。
第十四条 西藏区内各地考试、体检完毕，将合格考生档案、成绩、体检表统一报送自治区教委受援办公室，由招生领导小组审核签署意见后发入学通知书。
第十五条 被录取到内地西藏初中班的学生档案、报名登记表、试卷、体检表、小学毕业前两年级的评语和成绩，都要随学生送内地该生所在学校。到校后由学校进行复查，发现条件不合格的学生由西藏各有关地市教体委的同志负责将学生带回。在招生中有舞弊行为的，由西藏有关部门负责追究有关人员的责任。
第十六条 学生持入学通知书按时到校报到，学校凭入学通知书办理入学和注册的手续，并建立学生档案。对在册但患有疾病不能坚持学习，三个月内不能治愈的学生，商西藏有关地市教委派人负责接回西藏治疗，家长要留子女在内地治疗，各项费用自理。
第十七条 内地西藏班学生必须认真学习政治理论和科学文化知识，积极锻炼身体和参加学校组织的各项活动；服从学校的统一领导和管理，严格遵守中学生守则和校纪校规，遵守社会公共秩序；遵长爱幼，团结互助，关心集体，爱护公物，不打架，不骂人，不吸烟，不喝酒，不赌博，不拿别人的东西，按时作息，不得无故旷课，因故不能上课或有事外出的要经批准。学校应对学生的政治思想、道德品质、学习和劳动技能等表现进行全面考核和评定，作为对学生奖惩和升留级的依据。学生操行评定，应每学期进行一次并通知家长，毕业时进行全面鉴定。
第十八条 经过考试、考核，成绩不及格的学生，要进行补考。补考后仍有两门主科或两门以上学科不及格者，予以留级，留级后仍不能跟班学习的，应令其退学。
第十九条 内地西藏中学班（校）学生，一般不得中途转学或休学。
第二十条 西藏学生在校学习期间的寒暑假，由学校根据实际情况，就近组织好假期活动，有计划地组织学生到附近工厂、农村参加一定的社会实践，开展勤工俭学活动，积极组织好各种生动活泼、内容健康的文体活动，以丰富学生的文化生活，并适当安排一定时间补习功课，使学生得到全面发展。
第二十一条 学生学习结束，返藏探亲所需要的费用，按西藏自治区人民政府办公厅藏政办发（1989）18号文的规定处理。
第二十二条 对违犯校规校纪的学生，学校可视其情节轻重，给予必要的纪律处分。处分分别为：警告、严重警告、记过、留校察看、勒令退学、开除学籍。凡对学生作出勒令退学、开除学籍处分，要由学校写出报告，报省市主管教育部门审批，同时报国家教委民族地区教育司和西藏教委备案。凡被退学返藏的学生，由西藏有关地市教体委负责接回。
第二十三条 对德智体诸方面或某一方面表现突出的学生，可分别授予“三好学生”称号或其他单项荣誉称号，给予必要奖励。学习期间，凡受表彰的学生，均记入本人档案，作为升学参考。
第二十四条 本实施细则自发布之日起施行。
